ইন্সুরেন্স বা বীমা কি? আপনি কেন বীমা করবেন? জীবন বীমার জনপ্রিয় পলিসিগুলো কি কি?
এই লেখাটি এক বছরের বেশি আগে হালনাগাদ হয়েছে। সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সংশ্লিষ্ট সরকারি বা অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে সর্বশেষ তথ্য যাচাই করে নিন।
বীমা হচ্ছে একটি চুক্তি। এটি দুই পক্ষের মধ্যে আইনগতভাবে বাধ্যতামূলক চুক্তি সম্পন্ন হয়ে থাকে। এক পক্ষ অন্য পক্ষকে ক্ষতিপূরণ দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দিয়ে একটি চুক্তিতে প্রবেশ করে। অন্য পক্ষ ক্ষতিপূরণ পাওয়ার জন্য একটি নির্দিষ্ট হারে প্রিমিয়াম প্রদানের প্রতিশ্রুতি দিয়ে একটি চুক্তিতে প্রবেশ করে। প্রথম পক্ষের বীমাকারী এবং দ্বিতীয় পক্ষের বীমাকৃতের মধ্যে একটি চুক্তি যেখানে যথাক্রমে ক্ষতিপূরণ এবং প্রিমিয়াম প্রদানের নিশ্চয়তা রয়েছে। জীবন বীমা ক্ষতি কভার করা না হলে, মানুষের জীবনের কোন মূল্য পরিমাপ করা যাবে না। তাই জীবন বীমায় আর্থিক নিরাপত্তা দেওয়া হয়।
যে কোনো দেশের অর্থনৈতিক উন্নয়নে বীমা শিল্প অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে থাকে। বীমা জনগণের কাছ থেকে ক্ষুদ্র সঞ্চয় (প্রিমিয়াম) সংগ্রহ করে মূলধন গঠনে সহায়তা করে। মানুষের জীবন, ঋণ এবং সম্পত্তির জন্য ক্ষতিপূরণ নিশ্চিত করে। এই ধরনের আশ্বাস থাকার ফলে লোকেরা তাদের কর্মক্ষেত্রে নিরাপদ বোধ করে এবং কাজে মনোনিবেশ করতে পারে। ফলস্বরূপ, ব্যক্তিগত উত্পাদনশীলতা বৃদ্ধি পায়। এভাবে ব্যক্তি উৎপাদন বাড়লে জাতীয় উৎপাদন বাড়ে। উৎপাদন বৃদ্ধি পেলে মানুষের জীবনযাত্রার মান উন্নত হয় এবং দেশের সামগ্রিক অর্থনৈতিক সমৃদ্ধি ঘটে। উদাহরণ স্বরুপ: জীবন বীমা চুক্তি, অগ্নি বীমা চুক্তি ইত্যাদি।
বীমা করার সুবিধা কি কি?
একজন ব্যক্তির জীবন নির্বিঘ্নে চালানোর জন্য অর্থ খুবই গুরুত্বপূর্ণ এবং সাথে আর্থিক নিরাপত্তাও। এবং বীমা আপনার জীবন এবং সম্পত্তি নিরাপত্তা প্রদান করতে সাহায্য করে। বীমার সুবিধাগুলো নিচে দেওয়া হলো।
বীমার সুবিধা সমূহ:
(1) এটি জীবন ও সম্পদের নিরাপত্তা প্রদান করে।
(2) এটি মূলধন তৈরি করে।
(3) এটি বার্ধক্য এবং জরুরী সম্পদ হিসাবে বিবেচ্য হয়ে থাকে।
(4) এটি মনের শান্তি দেয়।
(5) এটি ব্যবসার জন্য অর্থ প্রদান করে।
(6) এটি মুদ্রাস্ফীতি হ্রাস করে।
(7) এটি সামাজিক সম্পত্তির নিরাপত্তা প্রদান করে।
বীমা পাওয়র জন্য পদক্ষেপগুলো কি কি?
বীমা কোম্পানী থেকে আপনাকে যে কোন প্লানে বীমা গ্রহণ করতে হবে। বীমা কোম্পানীগুলো সাধারণত বিভিন্ন ক্যাটাগরিতে বীমা সুবিধা প্রদান করে থাকে। আপনি যে কোম্পানী থেকে বীমা সুবিধা গ্রহণ করুন না কেন, সেই সম্পর্কে বিস্তারিত জেনে নিবেন কোম্পানীর প্রতিনিধি কিংবা তাদের অফিসিয়াল ওয়েবসাইট থেকে।
বীমা পেতে হলে আপনাকে কি কি পদক্ষেপ নিতে হবে তা নিচে দেওয়া হলো।
বীমা পাওয়ার পদক্ষেপগুলি হল:
গ্রাহককে বীমা কোম্পানির বিক্রয় প্রতিনিধি বা ওয়েবসাইট থেকে বিভিন্ন পরিকল্পনা সম্পর্কে অবহিত করা হয় এবং বিভিন্ন পরিকল্পনা পর্যালোচনা করে থাকে।
আপনি পছন্দের প্ল্যানটি নির্বাচন করতে হবে।।
বীমা গ্রাহকের পছন্দের প্ল্যান নেওয়ার জন্য বীমা কোম্পানির নির্ধারিত ফর্মে আবেদন করতে হবে।
বীমাকৃতের দ্বারা জমা দেওয়া আবেদন এবং সহায়ক নথি পর্যালোচনা করা: বীমাকারীর আন্ডাররাইটিং সিদ্ধান্ত
বীমা কোম্পানির সিদ্ধান্ত পাওয়ার পর বীমা গ্রাহক কর্তৃক প্রিমিয়াম প্রদান। অর্থাৎ আপনি বীমা সুবিধা নিতে চাইলে নির্দিষ্ট হারে প্রিমিয়াম প্রদান করতে হবে।
বীমা গ্রাহক কর্তৃক প্রিমিয়াম প্রদানের পর বীমা কোম্পানির দ্বারা FPR-এর মাধ্যমে বীমা চুক্তির চূড়ান্ত সম্পাদন করে থাকে।
বীমা কোম্পানির দ্বারা FPR কার্যকর করার পরে গ্রাহকের দ্বারা বীমা নথি সংগ্রহ করতে হয়।
প্রিমিয়াম কি?
একটি বীমা প্রিমিয়াম হল একটি বীমা চুক্তিতে বীমাকৃতকে ক্ষতিপূরণ বা দাবি পরিশোধ করার জন্য বীমাকারীর প্রতিশ্রুতির প্রতিদান। জীবন বীমার ক্ষেত্রে, পলিসিধারী বীমাকারী/বীমা কোম্পানিকে প্রিমিয়াম প্রদান করে যেখানে বীমা কোম্পানি নির্দিষ্ট মেয়াদের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে বা তার আগে বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর জন্য বীমা দাবি পরিশোধ করে। তাই বিশেষজ্ঞদের বিভিন্ন দৃষ্টিভঙ্গি বিশ্লেষণ করে, প্রিমিয়ামের সংজ্ঞা নিম্নরূপ:
“বীমা চুক্তির অর্থ হল বীমাকারীর জীবন বা সম্পত্তির উপর ভবিষ্যতের অনিশ্চয়তা বা বিপদের ফলে উদ্ভূত যেকোন আর্থিক ক্ষতি প্রশমিত করার বা পূরণ করার জন্য বীমাকারীর একটি অঙ্গীকার” অথবা বীমাকৃতের কাছ থেকে স্বাভাবিক বীমা দাবি পরিশোধ করার প্রতিশ্রুতির বিনিময়ে একটি নির্দিষ্ট হারে বা একটি নির্দিষ্ট সময় পর্যন্ত নির্দিষ্ট ব্যবধানে বা একমুঠো টাকা গ্রহণ করাকে বলা হয় বীমা কিস্তি বা প্রিমিয়াম।
জীবন বীমার ক্ষেত্রে, প্রিমিয়াম সাধারণত বার্ষিক কিস্তিতে সংগ্রহ করা হয়। তবে, পলিসিধারীর সুবিধার্থে, ছয় মাসিক, ত্রৈমাসিক এবং এমনকি মাসিক ভিত্তিতে প্রিমিয়াম প্রদানের ব্যবস্থাও রয়েছে।
মোট বিমা পরিমাণ বা মোট বীমা অংক কি?
জীবন বীমার বিষয় মানব জীবন। জীবনের মূল্য নির্ধারণ করা সম্ভব নয়। অতএব, জীবন বীমার ক্ষেত্রে, একটি বীমা কোম্পানি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ প্রিমিয়ামের বিনিময়ে বীমা গ্রাহককে যে পরিমাণ আর্থিক সুবিধা প্রদান করে তাকে মোট বিমাকৃত অর্থ বা Sum Assured বলা হয়।
কিভাবে প্রিমিয়াম হার নির্ধারণ করা হয়?
এক্ষেত্রে আপনাকে মনে রাখতে হবে যে, আপনি কোন দেশের নাগরিক। প্রতিটি দেশেই বিমা আইন রয়েছে। বিমা কিভাবে নির্ধারিত হবে বা পরিচাল করা হবে তা আইনে বলা থাকে। এছাড়াও বীমা কোম্পানির কিছু নির্দিষ্ট নীতিমালা থাকে।
আমাদের দেশে, বিমা আইন, 2010 অনুসারে অ্যাকচুয়ারি বীমা প্রিমিয়াম নির্ধারণ করবে। প্রিমিয়াম নির্ধারণ করা হয় কারণগুলির উপর নির্ভর করে যেমন: বিমাকৃত অর্থ, বীমার মেয়াদ, বীমা গ্রাহকের বয়স, অফিস ব্যয়, মৃত্যুর সারণী, কমিশন ব্যয় ইত্যাদি।
লাভজনক/অলাভজনক/মেয়াদী পরিকল্পনা কি?
লাভজনক পরিকল্পনা: একটি জীবন বীমা পলিসি যেখানে মেয়াদ শেষে বিমাকৃত অর্থ সহ পলিসিধারককে একটি লভ্যাংশ বা বোনাস প্রদান করা হয় তাকে লাভজনক বীমা নীতি বা লাভজনক পরিকল্পনা বলা হয়।
অলাভজনক পরিকল্পনা: একটি জীবন বীমা পলিসি যেখানে পলিসিধারক মেয়াদ শেষে শুধুমাত্র বিমাকৃত অর্থ পান তাকে একটি অলাভজনক বীমা পলিসি বা অলাভজনক পরিকল্পনা বা অ-বোনাস পরিকল্পনা বলা হয়। এই ধরনের বীমা পরিকল্পনার প্রিমিয়ামের হার খুবই কম।
মেয়াদী পরিকল্পনা: এই ধরনের বীমা প্ল্যানে, বীমাকৃত অর্থ প্রদান করা হয় যদি পলিসির মেয়াদের মধ্যে বিমাকৃত ব্যক্তি মারা যায়, যদি বীমাকৃত ব্যক্তি মেয়াদের শেষ পর্যন্ত বেঁচে থাকে, কোন আর্থিক সুবিধা বকেয়া থাকে না। এই ধরনের বীমা পরিকল্পনার প্রিমিয়াম হার খুবই কম।
জীবন বীমা কর্পোরেশনের পরিকল্পনা কি কি?
জীবন বীমা কর্পোরেশন দ্বারা চালু করা বীমা পরিকল্পনাগুলি হল:
01. জীবন বীমা (সুবিধা সহ)
02. মেয়াদী বীমা (লাভ সহ)
03. প্রগতিশীল মেয়াদী বীমা (লাভ সহ)
04. প্রত্যাশিত মেয়াদী বীমা (লাভ সহ)
05. বহু কিস্তি বীমা (সুবিধা সহ)
06. বিবাহ বন্ধন নীতি
07. যৌথ মেয়াদী বীমা
08. শিশু নিরাপত্তা বীমা
09. দ্বৈত নিরাপত্তা মেয়াদ
10. পেনশন বীমা
11. স্বাস্থ্য বীমা
12. একক প্রিমিয়াম পলিসি (সুবিধা সহ)
13. ট্রিপল সুরক্ষা নীতি
14. বৈদেশিক নিশ্চয়তা নীতি (সুবিধা সহ)
15. জীবন বীমা (লাভ ছাড়া)
16. মেয়াদী বীমা (লাভ ছাড়া)
17. প্রত্যাশিত মেয়াদী বীমা (লাভ ছাড়া)
18. ওভারসিজ মেডিক্লেইম পলিসি
19. স্ব-নির্ভর বীমা (লাভ ছাড়া)
20. সম্পত্তি কর বীমা (অলাভজনক)
21. ছেলে এবং মেয়েদের জন্য শিক্ষা এবং বিবাহ বীমা (সুবিধা সহ)
22. গ্যারান্টিযুক্ত বোনাস মেয়াদী বীমা
23. মানি ব্যাক টার্ম পলিসি (লাভ ছাড়া)
24. মেয়াদী বীমা (লাভ ছাড়া)
25. স্ব-নির্ভর বীমা (একক প্রিমিয়াম পলিসি)
26. দারিদ্র্য বিমোচনের জন্য জীবন বীমা প্রকল্প
27. প্রবাসী বীমা
28. JBC মাসিক সঞ্চয় প্রকল্প
29. JBC প্রত্যাশিত মাসিক সঞ্চয় প্রকল্প
30. সামাজিক নিরাপত্তা বীমা (সুবিধা সহ)
31. প্রমিলা ডিপিএস (লাভ সহ)
32. হজ বীমা (সুবিধা সহ)
33. গ্রামীণ জীবন বীমা (সুবিধা সহ)
34. বন্ধকী সুরক্ষা নীতি
ইন্সুরেন্স বা বীমা চুক্তি কি?
মানুষের জীবন বা সম্পত্তির সম্ভাব্য ঝুঁকি হস্তান্তরের জন্য বীমাকৃত এবং বীমাকারীর মধ্যে একটি চুক্তি করা হয় তাকে বীমা চুক্তি বলে। বীমা চুক্তির ক্ষেত্রে, একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কিস্তি বা প্রিমিয়াম প্রদানের বিনিময়ে বীমাকৃত স্থানান্তর করে এবং বীমাকারী প্রিমিয়াম গ্রহণ করে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য ঝুঁকি গ্রহণ করে।
অর্থাৎ, যদি কোনো সম্ভাব্য দুর্ঘটনার ফলে বীমা গ্রহীতার সম্পত্তির ক্ষতি হয়, বা জীবনের মৃত্যু হয় বা জীবন বীমা মেয়াদ শেষ হয়, তাহলে বীমা চুক্তি হল নির্ধারিত পরিমাণ অর্থ প্রদানের চুক্তি। বীমাকারী বা তার মনোনীত ব্যক্তিকে বীমাকারী।
বীমা অফার বা বীমা প্রস্তাব কি?
একটি বীমা প্রস্তাব বীমা গ্রহণের জন্য বীমাগ্রহীতার কাছে বীমাগ্রহীতার কাছে করা একটি লিখিত আবেদন। সাধারণতঃ
বীমা কোম্পানি দ্বারা নির্ধারিত মুদ্রিত কাগজে বীমা প্রস্তাব দেওয়া হয়। যেখানে পলিসিধারীর নাম, পিতার নাম, মায়ের নাম, পেশার বিবরণ, জন্ম তারিখ, স্থায়ী ঠিকানা, বর্তমান ঠিকানা, বীমার তালিকা ও মেয়াদ, বীমা নম্বর, প্রিমিয়ামের পরিমাণ, প্রিমিয়াম পরিশোধের পদ্ধতি, আয় এবং আয়ের উৎস নমিনেটরের নাম , বয়স, সম্পর্ক, গ্রাহকের স্বাক্ষর, আবেদনের তারিখ, সাক্ষীর বিবৃতি ইত্যাদি রেকর্ড করা হয়।
বীমা চুক্তি করতে বীমাকৃতকে কি কি তথ্য ও নথি প্রদান করতে হয়?
বীমা চুক্তি করার জন্য বীমা গ্রাহককে যে সমস্ত তথ্য এবং নথি সরবরাহ করতে হয় তা নিম্নরুপ:-- বীমাকৃত ব্যক্তির নাম ও ঠিকানার বিশদ বিবরণ জমা দিতে হবে।
- বীমা গ্রাহকের পেশার বিশদ বিবরণ নির্দিষ্ট গ্রাহকের পেশার প্রমাণ জমা দিতে হবে।
- বীমাকৃত গ্রাহকের আয়ের বিশদ ক্ষেত্র নির্দিষ্ট আয়ের প্রমাণ জমা দিতে হবে।
- বীমাকৃত ব্যক্তির পেশাগত ঠিকানা জমা দিতে হবে।
- বীমা গ্রাহককে বয়সের প্রমাণ জমা দিতে হবে।
- পলিসি হোল্ডার এবং নমিনির পাসপোর্ট সাইজের ছবি জমা দিতে হবে।
- সুস্বাস্থ্যের প্রমাণ হিসেবে মেডিকেল/নন-মেডিকেল রিপোর্ট জমা দিতে হবে।
- বড় অঙ্কের বীমার জন্য / বয়স অনুযায়ী প্রস্রাব পরীক্ষার রিপোর্ট, ইসিজি রিপোর্ট, এক্স-রে রিপোর্ট এবং বিভিন্ন রক্ত পরীক্ষার রিপোর্ট জমা দিতে হবে।
- বিদেশে কর্মরত ব্যক্তিদের পাসপোর্টের সত্যায়িত ফটোকপি এবং সর্বশেষ বাংলাদেশ আগমনের স্ট্যাম্পযুক্ত পাসপোর্ট পৃষ্ঠা জমা দিতে হবে।
বীমা গ্রাহকের কি কি বিয়স পরীক্ষা করা উচিৎ?
কেন প্রিমিয়াম বিনিয়োগ করতে হয়?
বীমা এজেন্ট এবং এজেন্ট এর কাজ কি?
সার্ভেয়ার কি? বীমা কোম্পানীতে কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ?
বীমাকারী কিভাবে বীমা দাবি পরিশোধ করে?
কখন বীমা দাবী সহ বীমাকারী গ্রাহককে বোনাস প্রদান করেন?
তামাদি নীতি কি এবং কেন তামাদি হয়?
পলিসি বাতিল হলে গ্রাহকের কী ক্ষতি হয়?
সারভাইভাল বেনিফিট এবং পেইড-আপ পলিসি কি?
এই লেখা সাধারণ তথ্যের জন্য। সরকারি নিয়ম, ফি ও সেবা বদলাতে পারে; স্বাস্থ্য বা আইনি বিষয়ে সিদ্ধান্তের আগে সংশ্লিষ্ট বিশেষজ্ঞ বা অফিসিয়াল সূত্রে যাচাই করে নিন।
কোন মন্তব্য নেই: